Barometro Crif, nel 2018 nel Lazio crescono le richieste di prestiti personali e prestiti finalizzati

BOLOGNA – L’ultimo aggiornamento del Barometro CRIF – che rileva in modo puntuale l’andamento delle richieste di prestiti e mutui da parte delle famiglie (vere e proprie istruttorie formali, non semplici richieste di informazioni o preventivi online) interrogate su EURISC – il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF che raccoglie i dati relativi ad oltre 85 milioni di posizioni creditizie – mette in evidenza una sostanziale crescita delle richieste di credito da parte delle famiglie italiane nell’anno 2018 appena concluso.

Relativamente al comparto dei mutui, è stato positivo il recupero delle interrogazioni relative ai finanziamenti per l’acquisto seppur non completamente compensato dal ridimensionamento di surroghe e sostituzioni, che nel complesso ha determinato una lieve flessione delle richieste, pari a -0,6% rispetto all’anno precedente.

Per quanto riguarda i prestiti, invece, il numero delle richieste presentate nel corso del 2018 è cresciuto del +5,0% rispetto al 2017. La buona performance del comparto è determinata principalmente dai prestiti personali ma anche quelli finalizzati si sono posizionati in territorio positivo.

Il 2018 si è caratterizzato anche per la crescita degli importi medi richiesti: per il comparto dei mutui e surroghe si è attestato a 127.502 Euro, relativamente ai prestiti finalizzati il valore medio è risultato pari a 6.512 Euro contro i 12.940 Euro dei prestiti personali.

LA SITUAZIONE NEL LAZIO

L’andamento delle richieste di nuovi mutui e surroghe

Per quanto riguarda il Lazio, dallo studio di CRIF emerge come nel 2018 il numero di richieste di nuovi mutui e surroghe abbia fatto registrare una diminuzione del -2,2% rispetto all’anno 2017, un dato peggiore rispetto a quello nazionale, in flessione del -0,6%. A fronte della dinamica positiva fatta registrare dai nuovi mutui, la contrazione complessiva del comparto è ascrivibile al significativo rallentamento dei mutui di sostituzione.

A livello provinciale, solo in due provincie si è registrato un incremento: Viterbo (+2,0%) e Rieti (+1,3%), mentre le altre si collocano tutte in territorio negativo, con la performance peggiore a Roma, che fa segnare una contrazione del -2,6%, seguita da Latina (-1,3%) e Frosinone (-0,9%).

Richieste di nuovi mutui e surroghe – anno 2018 vs 2017

Provincia
Variazione % n° interrogazioni

2018 vs 2017
FROSINONE
-0,9%
LATINA
-1,3%
RIETI
+1,3%
ROMA
-2,6%
VITERBO
+2,0%
TOT. LAZIO
-2,2%
TOT. ITALIA
-0,6%
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

 

Relativamente agli importi medi richiesti, invece, si registra un aumento complessivo rispetto alla precedente rilevazione, con la provincia di Roma che guida la classifica regionale con 154.108 Euro mediamente richiesti, seguita a debita distanza da Latina (121.734 Euro) e Frosinone (110.367 Euro). Il valore medio più contenuto, al contrario, è quello richiesto nella provincia di Viterbo, con 99.147 Euro.

Importo medio nuovi mutui e surroghe richiesti nell’anno 2018

Provincia
Importo medio (Euro)
FROSINONE
110.367
LATINA
121.734
RIETI
103.207
ROMA
154.108
VITERBO
99.147
TOT. LAZIO
146.591
TOT. ITALIA
127.502
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

L’andamento delle richieste di prestiti finalizzati

Per quanto riguarda il numero di richieste di prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi (quali auto e moto, arredo, elettronica ed elettrodomestici, ma anche viaggi, spese mediche, palestre ecc.), il Lazio si è distinta per un aumento pari a +1,4% rispetto allo stesso periodo del 2017.

Scendendo maggiormente nel dettaglio, Viterbo conquista la vetta della classifica regionale con una crescita del +8,2%. Seguono Rieti (+6,5%) e Roma (+1,5%). Latina e Frosinone, invece, fanno segnare le uniche due contrazioni in Regione, rispettivamente con -1,7% e -0,1%.

Richieste di prestiti finalizzati – anno 2018 vs 2017

Provincia
Variazione % n° interrogazioni

2018 vs 2017
FROSINONE
-0,1%
LATINA
-1,7%
RIETI
+6,5%
ROMA
+1,5%
VITERBO
+8,2%
TOT. LAZIO
+1,4%
TOT. ITALIA
+1,8%
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

 

In termini di importo, per i prestiti finalizzati richiesti in regione la media è stata pari a 6.100 Euro, lievemente inferiore rispetto al dato nazionale, ma in crescita rispetto al 2017 in tutte le province.

Rieti fa segnare l’importo medio più consistente con 7.094 Euro richiesti, seguita da Viterbo, con 6.515 Euro. Con 6.104 Euro richiesti Roma si allinea al dato regionale. L’importo medio più contenuto, invece, è stato registrato a Latina, con 5.821 Euro.

Importo medio dei prestiti finalizzati richiesti nell’anno 2018

Provincia
Importo medio

(Euro)
FROSINONE
5.932
LATINA
5.821
RIETI
7.094
ROMA
6.104
VITERBO
6.515
TOT. LAZIO
6.100
TOT. ITALIA
6.512
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

 

L’andamento delle richieste di prestiti personali

Anche per le richieste di prestiti personali il Lazio ha visto un aumento apprezzabile nel 2018, con un +8,1% rispetto all’anno precedente, seppur leggermente al di sotto della performance rilevata a livello nazionale (+9,1%).

In Regione spiccano Viterbo con la crescita più robusta, pari a +13,6%, e Rieti, con +13,2%. Anche la provincia di Latina si caratterizza per una variazione più che positiva, con un +9,9% rispetto alla precedente rilevazione. In coda alla classifica regionale si colloca Roma, con un incremento più moderato, pari a +7,3%.

Richieste di prestiti personali – anno 2018 vs 2017

Provincia
Variazione % n° interrogazioni

2018 vs 2017
FROSINONE
+8,9%
LATINA
+9,9%
RIETI
+13,2%
ROMA
+7,3%
VITERBO
+13,6%
TOT. LAZIO
+8,1%
TOT. ITALIA
+9,1%
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

 

Infine, per quanto riguarda l’importo medio dei prestiti personali richiesti, il Lazio registra un valore pari a 12.708 Euro, lievemente al di sotto della media nazionale. Latina si colloca al primo posto in regione, con 12.877 Euro richiesti, seguita a breve distanza da Roma, con 12.801 Euro. La provincia di Rieti, al contrario, fa segnare l’importo medio più contenuto, con 12.063 Euro.

Importo medio dei prestiti personali richiesti nell’anno 2018

Provincia
Importo medio (Euro)
FROSINONE
12.248
LATINA
12.877
RIETI
12.063
ROMA
12.801
VITERBO
12.100
TOT. LAZIO
12.708
TOT. ITALIA
12.940
Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

 

“Nell’anno appena concluso l’andamento delle richieste di credito da parte delle famiglie ha evidenziato segni di vitalità, beneficiando di condizioni di offerta e di tassi applicati ancora favorevoli, grazie anche a una rischiosità che si è mantenuta su livelli contenuti” – commenta Simone Capecchi, Executive Director di CRIF -. Per il 2019 le prospettive del mercato dovrebbero mantenersi positive anche se, sul fronte delle erogazioni, bisognerà valutare con attenzione l’evoluzione dei costi di provvista e dei vincoli di bilancio degli istituti di credito”.

“Nel complesso, il comparto dei nuovi mutui immobiliari con finalità d’acquisto ha mostrato segnali di recupero mentre le richieste di surroga hanno fatto registrare un rallentamento, soprattutto nella prima parte dell’anno. Più vivace l’andamento dei prestiti, in particolare grazie alla dinamica di quelli personali che si sono caratterizzati per un ritmo di crescita decisamente positivo – aggiunge Capecchi.

“In questo contesto, per cogliere tutte le opportunità di un mercato che dovrebbe proseguire il suo percorso di consolidamento anche nel 2019, ancorché in trasformazione, le aziende di credito dovranno costruire un’offerta sempre più mirata, personalizzabile e digitale, che esalti l’esperienza di ricerca e di acquisto del prodotto desiderato in chiave customer experience; una nuova proposizione in grado di intercettare e fidelizzare una clientela in continua evoluzione e incline a prendere le proprie decisioni di spesa sul web, anche sulla base di giudizi espressi da altri consumatori. In quest’ottica appare fondamentale gestire in modo diverso le opportunità di contatto offerte dai canali digitali, implementando strumenti ad hoc che consentano processi agili e veloci, in grado di assicurare l’easy-board della clientela senza tralasciare le adeguate verifiche antifrode e antiriciclaggio nonché la valutazione ‘one-click’ della sostenibilità dell’operazione, in accordo da un lato con le esigenze dei clienti, e con gli obblighi normativi dall’altro” – conclude Capecchi.

 

   

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